Где брать кредиты или что такое кризис с точки зрения перемещения капитала.

Ситуация начала 2009года. Прогнозы на ближайшие 3 года.

Очень важно понимать, что все происходящие процессы в мире постоянно изменяются и нельзя однозначно говорить о чем либо уверенно, опираясь на прошлое, а тем более говорить, что положение вещей осталось точно таким же как, например, год назад. Каждый день меняет мировую ситуацию, а особенно быстро эти изменения происходят в моменты кризиса. Это касается и ситуации в мировой экономике. Регионы которые еще вчера были в наиболее тяжелом состоянии сегодня получают огромные возможности для развития. И именно такая ситуация происходит сейчас в США и в первую очередь во Флориде. Количество денежных средств в банках значительно превосходит потребности существующего бизнеса в финансировании. Существует дефицит инвестиционных проектов построенных не на спекулятивной основе, а на созидательной.

Ситуация с Американским кризисом обретает новый неожиданный оборот. В результате мирового кризиса начался мощнейший возврат капитала в одну из самых стабильных гаваней для инвесторов - США, а в гавани нет достаточного места для вложения всех денежных средств, которые многократно увеличились пройдя 10-30 летний путь своих скитаний по миру. В Америке существует огромная масса частных инвесторов, которые начали инвестировать 10-30 лет назад в ожидании на свою пенсию (так называемое поколение «Дети Бумеры» - поколение рожденных после Второй мировой войны, в Америке в те годы был зафиксирован огромный всплеск рождаемости). Плюс огромное количество всевозможных фондов, банков и финансовых организаций так или иначе управляющее их деньгами. Эта огромная группа инвестров, кто на прямую, кто опосредованно через различные банки и фонды участвовали в развитии экономики мира за последние 20-30 лет. Изначально они приняли огромное участие в инвестировании в Китай, ОАЭ, Австралии, Южной Кореи в последние 10 лет активно поучаствовали в экономическом развитии России, Украины, Казахстана и других стран бывшего СНГ.

Два года назад они начали забирать свои инвестиции для покрытия в первую очередь своих проблем, вызванных Американским ипотечным кризисом, и в первую очередь посыпались рынки стран, предлагающих наиболее низкую доходность капитала. В первую очередь пострадали многие страны латинской америки (Коста Рика, Панама и т.д.)

В последствии они сами обвалили рынок недвижимости США.

Летом 2008 очередь дошла и до России. Ситуация с Грузией, возможно, только была катализатором этого процесса.

Финансовый кризис происходящий в России и странах бывшего СНГ, связан во многом не только с сокращением цен на сырье, но и с тем, что многие зарубежные инвесторы, которые вкладывали свои денежные средства в различные акции наших компаний, напрямую или опосредованно через различные фонды, вкладывали в рост цен на недвижимость и различное сырье. В результате снижения цен (понижение спекулятивной составляющей) начали выводить денежные средства из экономики России и стран бывшего СНГ, тем самым добавив проблем и так в нелегкое время для нашей страны. Начало выведения денежных средств началось летом 2008года, после событий в Грузии. Но основные выводы капитала еще в переди, так как многие банки и финансовые организации имеют 1-3 летние кредитные контракты с иностранными инвесторами. Это является основной причиной, почему большинство Российских банков «сидит на деньгах» , но кредитов не выдают. Они аккумулируют средства в ожидании сроков возврата межбанковских (и в первую очередь международных кредитов), сумма которых в несколько раз превышает их реальные активы, во первых у многих активы обесценились, (акции, недвижимость и т.д. упали в цене в несколько раз), а во вторых и займы у многих долларовые (удобно было брать, особенно когда доллар падал J ) а большинство кредитов разданно в рублях. У нас до сих пор большинство финансовых организаций так и не научились просчитывать валютные риски, да и просчитать их в той эфории, которая происходила год назад, было наверняка не возможно.

Процес выведения денежных средств приводит к тому, что денежные средства перемещаются в родные страны этих инвесторов. и так как никому не секрет, что самыми большими инвесторами во всем мире являются Американцы, то, следовательно, именно в Америке возникает переизбыток денежных средств, который необходимо вкладывать. Но объектов для вложения не хватает, и денежные средства размещаются на депозитах в банках. А основная проблема Американских банков заключается в том , что требования к инвестированию в ипотечные программы значительно повысились и соответственно возможности по выдаче ипотечных кредитов сократились, плюс посткризисное состояние Американских компаний  не дает возможности по размещению все большего колличества денежных средств, которые приходят в страну. Ставки по депозитам снизились до рекордно низких процентов (срочные депозиты на длительный срок сейчас большинство Американских банков принимает по ставке не дороже 2,15% годовых) и это только начало. В течении 2009-2011 года количество выведенных денежных средств из различных стран и возвращенных в США возрастет в несколько раз. А надежных направлений для инвестирования нет.  По приблизительным прогнозам в США вернется в 5-7 раз больше денежных средств, по сравнению с тем что было выведенно за последние 30 лет. (это даже с учетом того что многие инвесторы потеряли огромные деньги за последние несколько лет). Общая сумма возвращенных инвестиций будет более 40 триллионов долларов, что в свою очередь больше бюджета России более чем в 200 раз.

В результате получается смешная ситуация: одни не знают как отдавать долги, а у других  -проблема с тем, куда вкладывать денежные средста.

Нужно четко понимать, что основным трендом в инвестировании в ближайшие годы станет не доходность, а надежность и близость предприятия или объекта инвестирования. Этот тренд связан со многими факторами:

- напуганные инвесторы не готовы в ближайшие 5-10 лет на авантюрные проекты по инвестированию за рубеж. Обычно время стирает эти воспоминания за 10 лет.

- многие из инвесторов пенсионного возраста предпочитают не делать длительных и рискованных инвестиций (смена этого тренда произошла недавно, и тоже вызвана мировыми обвалами на различных рынках).

- у молодежи в большинстве случаев нет сбережений. Вообще большинство молодежи привыкло жить в кредит. У них нет сбережений и, соответственно, они пока не могут быть основными инвесторами в мировой экономике.

В связи с этим напрашивается следующее решение: необходимо создавать на територии США предприятия, которые будут соответствовать требованиям по кредитованию Американских банков, получать кредиты и отправлять их на развитие своих предприятий в других странах, так как прямых зарубежных инвестиций им никто не даст сейчас делать(банкам). Или второй вариант - производить эмиссию и размещение доходных ценных бумаг на територии США. Так как многих частных инвесторов не устраивают проценты предлагаемые сейчас Американскими банками и компаниями по депозитам. Они с огромной радостью готовы расматривать более доходные инструменты финансового рынка. Анализ регионов (штатов) США показывает, что наибольшая концентрация частных инвесторов находится во Флориде.

И именно Флорида является местом с самым большим количеством частных инвесторов, различных фондов и инвестиционных компаний. Так как во Флориду съезжаются встречать старость, пенсионеры со всего мира и в первую очередь Американцы и Канадцы по причине теплого климата и экологически чистой природы, также во Флориду переезжает огромное колличество состоятельных Европейцев и жителей других стран. В связи с этим здесь второе место по концетрации банков после Нью Йорка и самое большое колличество частных инвесторов в мире.